희망저축계좌 월 50만원 저축해도 정부지원금은 월 30만원입니다

희망저축계좌는 본인 저축액을 월 50만원으로 올려도 정부가 얹어주는 근로소득장려금은 Ⅰ유형 기준 월 30만원으로 같습니다. 저축을 늘리면 정부지원금도 따라 늘어난다고 알고 계셨다면, 그 부분이 달라요.

Ⅰ유형 2026년 3차 접수는 9월 1일부터 9월 14일까지, 4차 접수는 11월 2일부터 11월 16일까지입니다. 신청 창구는 주소지 읍·면·동 행정복지센터 방문 한 곳뿐입니다.

대상	Ⅰ유형은 생계·의료급여 수급가구, Ⅱ유형은 주거·교육급여 수급가구와 차상위계층 (근로·사업소득 있는 가구)
금액	정부 적립 Ⅰ유형 월 30만원 정액 / Ⅱ유형 연차별 10·20·30만원
마감	Ⅰ유형 3차 2026년 9월 14일 · 4차 11월 16일 / Ⅱ유형 3차 10월 26일

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저축 늘려도 정부 적립금 월 30만원

근로소득장려금은 저축액에 비례하는 금액이 아닙니다. 자산형성포털(자산e룸터) 사업안내를 보면 월 10만원 이상을 납입한 사람에게 월 30만원을 정액으로 적립한다고 돼 있습니다.

즉 월 10만원을 넣든 50만원을 넣든 3년간 들어오는 정부지원금은 1,080만원으로 동일합니다. 늘어나는 것은 본인 원금뿐입니다.

본인 월 저축액	3년 본인 원금	3년 정부 적립금	만기 원금 합계
10만원	360만원	1,080만원	1,440만원
20만원	720만원	1,080만원	1,800만원
30만원	1,080만원	1,080만원	2,160만원
50만원	1,800만원	1,080만원	2,880만원

이자는 별도이며 위 금액에 포함하지 않았습니다. 계산 근거는 자산형성포털 사업소개의 정액 30만원 기준입니다.

저축액 상한은 자산형성포털 기준 월 10만원 이상 50만원 이하 자율 저축입니다. 다만 지자체 공고에는 “매월 10만원 이상 저축”으로만 안내되는 경우도 있는데요. 접수 창구에서 설정 가능 범위를 확인하셔야 합니다.

Ⅱ유형 첫해 월 10만원 시작

Ⅱ유형은 정부 적립금이 처음부터 30만원이 아닙니다. 가입 연차가 올라갈수록 금액이 커지는 구조라 첫해 통장 잔액이 기대보다 적게 보입니다.

가입 연차	본인 저축(10만원 기준)	정부 적립금(월)	연간 정부 적립
1년차	월 10만원	10만원	120만원
2년차	월 10만원	20만원	240만원
3년차	월 10만원	30만원	360만원

3년을 채우면 정부 적립금은 720만원, 본인 원금 360만원을 합쳐 1,080만원이 됩니다. Ⅰ유형의 정부지원금 총액과 숫자가 같아 여기서 헷갈리기 쉬워요.

유형 구분은 받는 급여 기준

유형은 본인이 고르는 것이 아니라 가구가 받는 급여 종류로 갈립니다. 소득인정액 기준은 보건복지부가 고시한 2026년 기준 중위소득에 따릅니다.

구분	대상 가구	소득인정액 기준	2026년 3인 가구 기준액
희망저축계좌Ⅰ	생계·의료급여 수급가구	기준 중위소득 40% 이하	214만 3,614원
희망저축계좌Ⅱ	주거·교육급여 수급가구, 차상위계층	기준 중위소득 50% 이하	267만 9,518원

1인 가구는 40%가 102만 5,695원, 50%가 128만 2,119원입니다(보건복지부 2026년 기준 중위소득 보도자료).

Ⅰ유형에는 소득 하한도 붙습니다. 관악구 2026년 안내 기준으로 가구의 근로·사업소득이 기준 중위소득 40%의 60% 이상이어야 합니다. 4인 가구는 월 155만 8,737원 이상인데요. 소득이 너무 적어도 걸린다는 뜻이에요.

유형별 2026년 접수 일정

2026년 모집은 유형별로 회차가 나뉘어 있고, 앞선 회차는 이미 마감됐습니다.

Ⅰ유형 1차 — 2026년 3월 3일 ~ 3월 13일 (마감)
Ⅰ유형 2차 — 2026년 6월 1일 ~ 6월 15일 (마감)
Ⅰ유형 3차 — 2026년 9월 1일 ~ 9월 14일
Ⅰ유형 4차 — 2026년 11월 2일 ~ 11월 16일
Ⅱ유형 1차 — 2026년 2월 2일 ~ 2월 24일 (마감)
Ⅱ유형 2차 — 2026년 7월 1일 ~ 7월 27일 (마감)
Ⅱ유형 3차 — 2026년 10월 1일 ~ 10월 26일

주거·교육급여 수급가구나 차상위계층이라면 Ⅱ유형 3차인 10월 1일~26일이 창구입니다. Ⅱ유형은 4차 모집이 없어 이 회차가 2026년 마지막 기회입니다.

Ⅰ유형은 9월 14일을 넘겨도 11월 2일부터 4차 접수가 열립니다. 다만 차수마다 지자체 예산 사정이 다른데요. 접수 직전에 주소지 행정복지센터 공고를 다시 확인하시는 편이 안전합니다.

같은 차수라도 지자체 사정으로 접수를 받지 않는 지역이 있습니다. 이 경우는 희망저축계좌 9월 3차 모집, 왜 우리 동네는 신청을 안 받나에서 확인하세요.

저축액을 올리기 전에 확인할 세 가지

정부 적립금이 정액이므로, 저축을 늘리는 것은 정부지원금이 아니라 3년 유지 부담만 키웁니다. 실제로 걸리는 지점은 아래 세 가지입니다.

누적 12개월 미납 — 자산형성포털은 해지·환수 사유로 명시하고 있습니다. 저축 인정 기준은 매월 22일까지 본인적금통장 입금입니다. 잔액 부족으로 하루만 밀려도 그달 장려금은 적립되지 않습니다.
근로활동 중단 — 3년간 근로·사업활동이 유지되지 않으면 적립이 끊기거나 환수 대상이 됩니다. 사정이 생기면 사전에 적립중지를 신청하는 방법이 있습니다.
Ⅰ유형의 탈수급 조건 — 만기 후 생계·의료급여를 벗어나야 근로소득장려금이 지급됩니다. 유예 기간은 지자체 공고에서 확인하세요.

Ⅱ유형은 여기에 자립역량교육 10시간 이수와 자금사용계획서 제출이 더해집니다. 만기까지 부어도 지원금이 사라지는 경우는 희망저축계좌 3차 모집, 정부지원금 못 받는 5가지에 정리돼 있습니다.

신청 전 체크리스트

☐ 생계·의료급여 수급가구인가 (Ⅰ유형 해당 여부)
☐ 가구에 근로·사업소득이 실제 발생 중인가
☐ 저축액을 10만원으로 두고 3년 유지가 가능한가
☐ 해당 차수 마감일(Ⅰ유형 9월 14일 또는 11월 16일, Ⅱ유형 10월 26일) 전에 행정복지센터 방문 일정이 잡혔는가
☐ 다른 자산형성지원사업에 이미 가입돼 있지 않은가
☐ 가구원 전체 금융정보 제공동의서 준비 여부 확인

신청은 온라인으로 끝나지 않습니다. 자격과 공고는 복지로에서 보되, 접수는 주소지 행정복지센터에서 서류로 진행합니다. 잔여 접수일은 복지로 공고와 주소지 행정복지센터에서 실시간으로 확인하실 수 있습니다.

자주 묻는 질문

Q1. 저축액을 50만원으로 올리면 정부지원금도 늘어나나요?

아닙니다. 근로소득장려금은 정액입니다. Ⅰ유형은 월 10만원 이상 납입하면 저축액과 관계없이 월 30만원이 적립됩니다.

Q2. Ⅰ유형과 Ⅱ유형에 동시에 가입할 수 있나요?

안 됩니다. 가구가 받는 급여 종류에 따라 한 유형만 해당됩니다. 생계·의료급여는 Ⅰ유형, 주거·교육급여와 차상위계층은 Ⅱ유형입니다.

Q3. 청년내일저축계좌와 중복 가입이 되나요?

정부·지자체 예산으로 운영되는 유사 자산형성지원사업은 중복 참여가 제한됩니다. 다만 디딤씨앗통장·꿈나래통장은 중복이 가능하다고 관악구 안내에 나와 있습니다.

Q4. 만기 전에 해지하면 정부 적립금은 어떻게 되나요?

본인이 넣은 원금은 돌려받지만 근로소득장려금은 지급되지 않습니다. 저축액을 크게 잡았다가 중도 해지하면 손해가 그만큼 커집니다.

Q5. Ⅰ유형 3차 마감(9월 14일)을 놓치면 언제 다시 신청하나요?

Ⅰ유형은 11월 2일부터 11월 16일까지 4차 접수가 예정돼 있습니다. Ⅱ유형은 10월 1일부터 26일까지가 3차이자 2026년 마지막 회차이며, 그 뒤로는 2027년 공고를 기다려야 합니다.

Q6. 2027년 모집 일정은 언제 나오나요?

차수별 일정은 매년 초 보건복지부 지침과 지자체 공고로 확정됩니다. 확정 전에는 자산형성포털과 복지로 공고를 확인하시면 됩니다.